Was passiert mit meinem Kredit wenn ich arbeitslos werde?
Laufende Ratenkredite, ein Autokredit oder die Baufinanzierung – mit dem Jobverlust bricht das Einkommen weg, die Kreditraten laufen aber weiter. Was kannst du tun? Hier erfährst du die wichtigsten Optionen, um nicht in eine Schuldenspirale zu geraten.
Sofort handeln – Stille ist die größte Gefahr
Viele Menschen verschweigen ihrem Kreditgeber die Arbeitslosigkeit aus Scham. Das ist ein Fehler. Banken sind in der Regel verhandlungsbereit, wenn du frühzeitig auf sie zugehst:
- Bitte um eine Stundung (Aussetzung der Ratenzahlung für 3–6 Monate)
- Beantrage eine Ratenpause – viele Verträge enthalten diese Option
- Verhandele eine Laufzeitverlängerung mit reduzierten Monatsraten
Restschuldversicherung – hast du eine?
Wenn du beim Abschluss des Kredits eine Restschuldversicherung (RSV) abgeschlossen hast, kann diese bei Arbeitslosigkeit greifen. Sie übernimmt in der Regel die Raten für eine begrenzte Zeit. Prüfe:
- Greift die RSV bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit?
- Gibt es Wartezeiten oder Ausschlussklauseln?
- Wie lange werden die Raten übernommen?
Immobilienkredit und Arbeitslosigkeit
Bei einer Baufinanzierung ist die Lage besonders ernst. Mögliche Maßnahmen:
- Gespräch mit der Bank suchen – viele Banken bieten Tilgungsaussetzungen an.
- Wohngeld beantragen – um die laufenden Wohnkosten zu senken.
- Im Extremfall: Verkauf der Immobilie prüfen, bevor eine Zwangsversteigerung droht.
Schufa-Eintrag durch Arbeitslosigkeit
Die Arbeitslosigkeit selbst führt zu keinem Schufa-Eintrag. Erst wenn du Raten nicht zahlst und die Bank das Zahlungsausfallrisiko meldet, kann ein negativer Eintrag entstehen. Deshalb: Frühzeitig handeln, bevor Zahlungen ausfallen.
Schuldnerberatung – kostenlose Hilfe
Wenn du nicht mehr weißt wie es weitergehen soll, wende dich an eine kostenlose Schuldnerberatung:
- Caritas, Diakonie, AWO – in allen größeren Städten vertreten
- Verbraucherzentrale – oft mit kurzen Wartezeiten
- Online-Beratung der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung
Wichtiger Hinweis: Alle Inhalte dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Finanz- oder Rechtsberatung. Wende dich an eine Schuldnerberatungsstelle oder einen Anwalt für Insolvenzrecht.
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