Insolvenz des Arbeitgebers – Was du jetzt tun musst

Insolvenz des Arbeitgebers – was passiert mit deinem Gehalt, deinem Job und deinen Rechten?

Die Nachricht trifft meist ohne Vorwarnung: Das Unternehmen stellt einen Insolvenzantrag. Für viele Arbeitnehmer ist das einer der beunruhigendsten Momente im Berufsleben – verbunden mit sofortigen Fragen: Bekomme ich noch mein Gehalt? Werde ich entlassen? Was passiert mit meinem Urlaub, meiner Abfindung, meiner Rente?

Die gute Nachricht: Du bist in dieser Situation nicht schutzlos. Es gibt klare gesetzliche Regelungen – und wer sie kennt, kann schnell und richtig handeln.

Was passiert zuerst: Das Insolvenzverfahren im Überblick

Wenn ein Unternehmen zahlungsunfähig ist, stellt es oder ein Gläubiger beim zuständigen Amtsgericht einen Insolvenzantrag. Das Gericht prüft den Antrag und bestellt im Regelfall zunächst einen vorläufigen Insolvenzverwalter.

Für Arbeitnehmer beginnt ab diesem Zeitpunkt eine besondere Phase: Das Arbeitsverhältnis besteht zunächst weiter – der Insolvenzverwalter entscheidet, welche Mitarbeiter er für die Fortführung oder Abwicklung des Betriebs benötigt.

Insolvenzgeld – dein Anspruch auf ausstehende Gehälter

Das wichtigste Instrument für Arbeitnehmer in der Insolvenz ist das Insolvenzgeld (früher: Konkursausfallgeld). Es sichert die Gehälter der letzten 3 Monate vor Eröffnung des Insolvenzverfahrens – auch wenn das Unternehmen sie nicht mehr zahlen kann.

Was genau wird gesichert?

• Ausstehende Bruttogehälter der letzten 3 Monate
• Inklusive Überstundenvergütung, sofern vertraglich vereinbart
• Nicht gesichert: Abfindungen, Urlaubsabgeltungen oder freiwillige Sonderzahlungen

Wer zahlt das Insolvenzgeld? Die Bundesagentur für Arbeit – finanziert über eine Umlage, die alle Arbeitgeber in Deutschland monatlich entrichten.

Wie beantragst du es? Den Antrag stellst du bei der Agentur für Arbeit – innerhalb von 2 Monaten nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens. Diese Frist ist eine Ausschlussfrist – wer sie verpasst, verliert den Anspruch.

Kündigung in der Insolvenz – besondere Regeln

Der Insolvenzverwalter hat das Recht, Arbeitnehmer zu kündigen – aber nicht ohne Regeln:

Verkürzte Kündigungsfrist Im Insolvenzverfahren gilt eine maximale Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Monatsende – unabhängig davon, was im Arbeitsvertrag steht. Längere vertragliche Fristen werden auf 3 Monate gekürzt.

Sozialauswahl gilt weiterhin Auch im Insolvenzverfahren muss der Insolvenzverwalter bei betriebsbedingten Kündigungen eine Sozialauswahl durchführen – Alter, Betriebszugehörigkeit, Unterhaltspflichten und Schwerbehinderung werden berücksichtigt.

Betriebsrat muss angehört werden Auch in der Insolvenz gilt das Betriebsverfassungsgesetz. Kündigungen ohne ordnungsgemäße Betriebsratsanhörung sind unwirksam.

Sonderkündigungsschutz Schwangere, Schwerbehinderte und Betriebsratsmitglieder genießen auch in der Insolvenz besonderen Schutz – eine Kündigung ist nur mit behördlicher Genehmigung möglich.

Was wird aus Urlaubsansprüchen und Überstunden?

Offene Urlaubsansprüche und nicht ausgezahlte Überstunden sind Insolvenzforderungen – sie werden in der Insolvenzmasse angemeldet. Die Chancen auf vollständige Auszahlung hängen davon ab, wie viel die Insolvenzmasse hergibt. In vielen Fällen erhalten Arbeitnehmer nur einen Teil – oder gar nichts.

Wichtig: Ansprüche, die in den letzten 3 Monaten vor Insolvenzantrag entstanden sind, können über das Insolvenzgeld abgesichert sein – das solltest du beim Antrag genau prüfen.

Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge?

Betriebliche Altersvorsorge ist in der Insolvenz geschützt – zumindest teilweise:

• Direktversicherungen, Pensionskassen und Pensionsfonds sind in der Regel insolvenzgeschützt, da das Kapital beim Versicherungsunternehmen liegt, nicht beim Arbeitgeber.
• Direktzusagen und Unterstützungskassen sind über den Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG) abgesichert – eine Pflichtversicherung für Arbeitgeber.

Im Zweifelsfall solltest du deinen Anspruch beim PSVaG anmelden.

Deine Sofortmaßnahmen – die Checkliste

Arbeitssuchend melden – auch sofort

Auch wenn das Arbeitsverhältnis noch formal besteht: Melde dich sofort arbeitssuchend bei der Agentur für Arbeit. Die 3-Tage-Frist nach Bekanntwerden der Kündigung gilt auch in der Insolvenz. Wer zu spät meldet, riskiert eine Minderung des späteren ALG-1-Anspruchs.

Nach der Insolvenz: Den Neustart vorbereiten

Eine Insolvenz des Arbeitgebers ist ein Schock – aber sie ist auch ein Startschuss. Je früher du die Jobsuche aufnimmst, desto besser. Viele Arbeitnehmer aus insolventen Unternehmen finden schnell neue Stellen – weil ihre Qualifikation gefragt ist und weil ein Arbeitgeberwechsel durch Insolvenz keinerlei Stigma trägt.

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Haftungsausschluss

Die Inhalte dieses Artikels dienen ausschließlich der allgemeinen Information und spiegeln die persönliche Einschätzung der Autoren wider. Sie stellen keine Rechts- oder Sozialberatung dar. Insolvenzverfahren sind komplex und individuell verschieden. Für verbindliche Auskünfte empfehlen wir, einen Rechtsanwalt für Arbeits- und Insolvenzrecht sowie die zuständige Agentur für Arbeit zu kontaktieren. Dieser Artikel begründet kein Beratungsverhältnis.